Branche leven - Juridische structuur en basisvormen (BL-JSEB)

Algemeen
Deze cursus leert cursisten de juridische kant van de levensverzekeringsovereenkomst (verzekeringsvormen, grondslagen sterfte, interest en kosten en algemene en bijzondere voorwaarden van levensverzekeringen).

Doelgroep
Medewerkers bij verzekeraars die te maken krijgen met de opmaak en afhandeling van complexe aanvragen en mutaties op het gebied van levensverzekeringen;
Intermediairs die te maken krijgen met de opmaak en afhandeling van complexe aanvragen en mutaties op het gebied van levensverzekeringen.

Voorkennis
Enige kennis van en/of ervaring met VP (kernbegrippen)-Leven;
Enige algemene assurantiekennis;
Werkervaring in de levensverzekeringbranche.

Doel

De cursist:
Leert hoe overeenkomsten tot stand komen en welke eisen en bijzondere voorwaarden kunnen worden gesteld;

Doet diepgaande, specialistische kennis op van (de juridische aspecten van) levensverzekeringen.

Inhoud
Onderwerpen:

De (levensverzekerings)overeenkomst

• Overeenkomst
• Informatieplicht aan verzekeringnemers
• Partijen bij een levensverzekering
• Levensverzekering als kansovereenkomst
• Kenmerken van een levensverzekering
• Verschillen met andere verzekeringen
• Indeling van levensverzekeringen

Basisverzekeringsvormen en tarieven

• Sterfte en anti-selectie
• Kapitaalverzekeringen
• Verlies op standaardtarief
• Verzekeren of sparen

Lijfrenteverzekeringen

• Lijfrentetarieven
• Direct ingaande en uitgestelde lijfrenten
• Overlevingsrenten
• Winstdelingssysteem
• Aanvullende verzekeringen

(Algemene) voorwaarden van levensverzekering

• Algemeen
• Algemene voorwaarden van een euroverzekering individueel
• Onjuiste informatie
• Aanvullende voorwaarden
• Clausules en bijzondere bepalingen

Grondslagen voor de vaststelling van premies en koopsommen

• Interest
• Sterfte
• Kosten
• Koopsommen en premies

Acceptatie

• Offertestadium
• Acceptatie door de verzekeraar
• Andere aspecten
• WID/MOT (WWFT)
• Voorlopige dekking en collectieve verzekeringen

Mutaties van bestaande levensverzekeringen

• Waarde van een verzekering
• Beeindiging van de premiebetaling
• Verhoging en verlaging van het verzekerd bedrag
• Omzetting
• Toepassing van de optie- en indexclausule
• Aandeel in winst en overrente
• Toepassing van het Wft-vereiste
• Uitkeringen en expiratie
• Overige polishandelingen

Unit-linked/universal-lifeverzekeringen

• Traditionele levensverzekeringen
• Van traditioneel naar unit-linked
• Dekkingen en de Wft-toets
• Begrip levensverzekering voor de Wft
• Fiscale prijs voor flexibiliteit

Algemene voorwaarden voor unit-linked/universal-lifeverzekeringen en spaarkas

• Algemene voorwaarden voor ULK/ULF-verzekeringen
• Aanvullende voorwaarden per dekking
• Spaarkas

Beleggingen en rendement

• Beleggen
• Financiele bijsluiter

Overig
Het geschatte aantal uren studiebelasting, naast de klassikale contactmomenten, is 75 uur.